Opinião DREX: o Brasil na vanguarda do mercado financeiro com a transformação digital Por Paulo David, CEO da AmFi

O DREX, na prática, representa a evolução do Real para o ambiente digital | Foto: reprodução

Nas últimas semanas, um nome tem ocupado os holofotes nos cadernos de economia de todo o país: o DREX. Mas você sabe o que ele realmente representa? Em agosto deste ano, o Banco Central (BC), responsável por essa inovação, revelou que o Real Digital será oficialmente denominado DREX. Cada letra desse acrônimo representa uma característica fundamental dessa nova tecnologia: D para Digital, R para Real e E para Eletrônica. Mas o que o “X” significa? Além de simbolizar modernidade e conexão, o “X” foi escolhido para homenagear o PIX, um sistema de pagamentos instantâneos que revolucionou as transações financeiras em 2020.

O DREX, na prática, representa a evolução do Real para o ambiente digital. Isso significa que, além das tradicionais notas físicas que conhecemos, o Real passará a existir também de forma digital, acessível através de carteiras digitais mantidas por instituições financeiras. O DREX, categorizado como CBDC (Central Banking Digital Currency), é a próxima etapa na evolução do papel-moeda.

Mas como exatamente o DREX será utilizado? Embora ainda esteja em fase de testes, a expectativa é que seja lançado em 2024. O Banco Central planeja que essa nova moeda possa ser utilizada para realizar operações financeiras já existentes, como investimentos e empréstimos, e a grande vantagem é que as operações com o DREX devem ter custos mais baixos, tornando-o acessível a uma parcela maior da população.

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A ideia é que o DREX seja utilizado em transações em ambientes digitais por meio de carteiras online em instituições financeiras ou plataformas de pagamento, e que ele também impulsione o desenvolvimento de outras tecnologias financeiras, como contratos inteligentes e dinheiro programável.

É importante destacar que, ao contrário do PIX, que é um sistema de transações instantâneas, o DREX é a própria moeda. A intenção é que o DREX possa ser transacionado via PIX, mas suas funções vão muito além disso. O Banco Central acredita que o DREX terá um impacto profundo no sistema financeiro brasileiro, devido à sua abordagem abrangente.

Em relação aos custos e segurança, o DREX é uma moeda regulamentada e emitida pelo Banco Central, com a principal intenção de proporcionar maior segurança aos usuários. O processo de criação dessa moeda tem passado por rigorosos testes para garantir a privacidade nas operações. Embora o Governo Federal não deva cobrar pelo uso do DREX, as instituições financeiras poderão estipular tarifas ou taxas de serviço, semelhante ao que acontece com o dinheiro em espécie.

É importante ressaltar que o DREX não substituirá completamente o dinheiro em espécie. Ele funcionará como uma facilitação das transações e operações financeiras, possibilitando a conversão entre dinheiro virtual e físico, sem diferenças financeiras entre eles.

Ao anunciar o lançamento do DREX, o Banco Central enfatizou sua missão de reduzir os custos das operações bancárias e democratizar o acesso da população ao sistema financeiro. A expectativa é de que essa moeda digital melhore a eficiência do mercado de pagamentos de varejo, promovendo competição e inclusão financeira para aqueles que ainda não têm acesso a serviços bancários tradicionais.

Além disso, o DREX deve integrar ativos financeiros em sua infraestrutura, como debêntures, títulos de crédito e ações. A adoção dessa nova tecnologia pode trazer mais agilidade, rentabilidade e produtos financeiros atrativos para emissores e investidores.

Em um cenário em que o Brasil busca se posicionar na vanguarda do mercado financeiro, o DREX se insere como uma peça fundamental dessa transformação liderada pelo Banco Central. Assim como o PIX, o DREX deve revolucionar a estrutura e a organização do mercado financeiro brasileiro, com impactos significativos, especialmente no mercado de capitais privado, oferecendo oportunidades de desenvolvimento e inovação.

Paulo David é CEO e fundador da AmFi. É formado em Direito pela PUC-SP e pós-graduado em Administração de Empresas pelo Insper. Foi fundador e CEO da Grafeno Digital, empresa líder em tecnologia no mercado financeiro, com mais de 6 mil clientes PJ e R＄ 180 bilhões transacionados na plataforma, além de ser uma das maiores infraestruturas do mercado financeiro. Também foi fundador da Biva, uma das primeiras e mais inovadoras fintechs do Brasil. A empresa foi comprada pela PagSeguro, parte do Grupo UOL. O executivo ainda acumula passagem pela indústria de venture capital, além de ter sido associado do Pinheiro Neto Advogados e investir em diversos projetos inovadores no Brasil e fora do país.

O texto acima expressa a visão de quem o assina, não necessariamente do Portal Terra da Luz. Se você quer publicar algo sobre o mesmo tema, mas com um diferente ponto de vista, ou um outro artigo com suas ideias, envie sua sugestão de texto para portalterradaluz.

Paulo David, CEO da AmFi | Foto: Luciano Alves

Sobre a AmFi

A AmFi é uma fintech que está transformando o mercado de capitais brasileiro com o desenvolvimento de uma plataforma financeira que resolve as principais dores dos originadores e dos investidores, conectando-os e utilizando a blockchain como tecnologia principal. Os originadores estruturam, distribuem e operam seus próprios produtos financeiros de forma fácil e rápida, com liberdade, menos intermediários e mais padronização e eficácia para no final acessarem mais liquidez. Enquanto os investidores têm acesso a produtos de crédito com rentabilidade atrativa, estruturados com controle, segurança e transparência superiores ao padrão de mercado. A empresa foi fundada por um time de empreendedores de 3ª geração, como Paulo David, Artur Malabarba e João Pirola, sócios que estiveram à frente da Grafeno e Biva, fintechs que mudaram para sempre o mercado financeiro brasileiro. A AmFi espera alcançar 50 originadores e R＄ 500 milhões em operações até o fim de 2023.