Finanças: Desenrola 2.0 exige mudança financeira duradoura Especialista alerta que renegociar dívidas sem educação financeira pode manter ciclo de endividamento

07 de maio de 2026 – O programa Desenrola Brasil voltou a abrir espaço para renegociação de dívidas de consumidores negativados com renda mensal de até cinco salários mínimos. A nova etapa contempla débitos contraídos até 31 de janeiro de 2026 e com atraso entre 90 dias e dois anos.

Entre as dívidas incluídas estão cartão de crédito, cheque especial, crédito pessoal e contratos ligados ao Fies. Os descontos variam conforme o tempo de atraso e o tipo de débito.

No rotativo do cartão e no cheque especial, os abatimentos começam em 40% para atrasos de até 120 dias e podem chegar a 90% em débitos superiores a um ano. Já no crédito pessoal, os descontos variam entre 30% e 80%.

Apesar do alívio financeiro oferecido pelo programa, especialistas alertam que renegociar dívidas sem mudar hábitos financeiros pode manter o consumidor preso ao ciclo do endividamento.

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Especialista alerta para uso excessivo do crédito

Em entrevista ao InfoMoney, o planejador financeiro Carlos Castro afirmou que o principal problema está no uso frequente de linhas de crédito de curto prazo e juros elevados.

“Cartão de crédito e cheque especial são dívidas de curto prazo, com juros altos, que devem ser usados por um período muito curto”, explicou.

Segundo o especialista, quando o consumidor demora para quitar o saldo devedor, os juros compostos passam a aumentar rapidamente o valor da dívida.

“Quando os juros incidem sobre um saldo que não é liquidado, o valor cresce ao longo do tempo, ocupando espaço entre outras despesas. Sem uma visão clara do tamanho da dívida e do custo envolvido, o pagamento tende a se organizar apenas em torno da parcela”, afirmou Carlos Castro.

Renegociação reduz pressão, mas não resolve tudo

O especialista destaca que renegociar a dívida pode aliviar momentaneamente o orçamento, mas não resolve automaticamente os problemas financeiros estruturais do consumidor.

Para ele, a reorganização financeira começa pelo entendimento detalhado da situação das dívidas.

“É preciso fazer um levantamento do saldo devedor, entender quais são as linhas de crédito usadas, quais são as taxas e quando essas dívidas terminam”, orientou.

Carlos Castro também recomenda priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos e substituir modalidades mais caras por linhas de crédito mais baratas quando houver possibilidade.

Controle dos gastos é fundamental

Outro ponto destacado pelo planejador financeiro é a perda de percepção sobre os gastos no dia a dia, impulsionada pelo avanço dos pagamentos digitais e do crédito instantâneo.

Segundo ele, muitas pessoas acreditam ter controle financeiro, mas acabam consumindo acima da capacidade do orçamento.

Para evitar novos problemas, o especialista orienta dividir as despesas em categorias como gastos essenciais, sociais e de autorrealização.

A estratégia ajuda a identificar excessos, organizar o orçamento e criar uma reserva financeira para emergências.

O Desenrola Brasil busca reduzir o número de inadimplentes no país, mas especialistas reforçam que educação financeira continua sendo um dos principais desafios para evitar o retorno das dívidas.

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