Finanças: Ano novo, vida financeira nos trilhos: especialista dá dicas para começar 2026 no azul Planejamento, controle de gastos e investimentos adequados são apontados como pilares para manter as contas em dia e alcançar bem-estar ao longo do ano

10 de janeiro de 2026 — O início de um novo ano costuma vir acompanhado de metas e resoluções, e entre as mais recorrentes dos brasileiros estão a organização financeira, uma vida mais saudável e melhores condições de bem-estar. Para especialistas, porém, colocar a vida financeira nos trilhos é o primeiro passo para tornar todas as outras conquistas possíveis.

Segundo levantamento recente realizado na internet, a organização das finanças pessoais aparece entre os principais objetivos traçados para 2026. A explicação é simples: sem controle do orçamento, fica mais difícil investir em saúde, lazer e qualidade de vida.

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Gastos extras exigem planejamento desde já

De acordo com Wanádia Martins, assessora de investimentos da XP no Ceará, o período de fim e começo de ano concentra uma verdadeira avalanche de despesas. Entram na conta gastos com Natal, viagens, festas e, logo em janeiro, compromissos tradicionais como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar.

“Muita gente chega em janeiro já com o orçamento comprometido e acaba adiando sonhos por meses”, alerta a especialista. “O segredo é planejar com antecedência: separar o que é essencial, antecipar as contas fixas de início de ano e proteger o dinheiro dos objetivos maiores. Quando a gente se organiza antes, o ano novo começa com energia para conquistas, e não correndo atrás de boletos”, explica.

Metas financeiras ainda esbarram em desafios

Uma pesquisa do Serasa mostra que, entre as principais intenções dos brasileiros para 2025, estavam pagar todas as contas em dia (49%), controlar o orçamento mensal (38%), economizar parte do salário todos os meses (29%) e investir regularmente (21%). No entanto, muitos desses planos acabaram comprometidos por fatores como o aumento do custo de vida, o acúmulo de dívidas no cartão de crédito e gastos inesperados com saúde.

Para Wanádia Martins, transformar desejo em realidade exige mais do que boa intenção. “O primeiro passo é parar, respirar fundo e fazer uma autoavaliação honesta da vida financeira”, orienta.

Ela recomenda abrir o aplicativo do banco, usar uma planilha ou até um caderno e listar todas as receitas e despesas. “Projete os próximos três meses, incluindo despesas previsíveis. Só assim é possível enxergar o cenário real e tomar decisões assertivas”, afirma.

Dicas práticas para começar o ano no azul

Para quem quer entrar em 2026 com o pé direito, a especialista da XP compartilha orientações simples e realistas.

O primeiro passo é identificar para onde o dinheiro está indo. Listar receitas e despesas dos últimos meses e separá-las em essenciais, supérfluos e investimentos ajuda a revelar gastos invisíveis que, somados, pesam no orçamento.

Na etapa seguinte, o ideal é planejar. Um modelo simples sugerido é o 70/30, destinando 70% da renda para despesas e lazer consciente e 30% para o futuro, incluindo reserva de emergência e objetivos de médio e longo prazo. “Comece guardando 10% da renda e vá aumentando aos poucos”, recomenda.

Controlar os gastos no dia a dia também é essencial. Segundo Wanádia, planos que ficam apenas no papel não funcionam. “O controle diário evita compras por impulso e mantém o orçamento nos trilhos. Consumo consciente é educação financeira na prática”, reforça.

Com as contas organizadas, o próximo passo é investir de acordo com cada objetivo. Para curto prazo, opções como Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária são indicadas. Para médio prazo, CDBs pós-fixados e fundos multimercado podem fazer sentido. Já para o longo prazo, previdência privada, ações e ETFs entram no radar. “Todo sonho tem um investimento certo, e diversificar ajuda a proteger o patrimônio”, destaca.

Por fim, a especialista ressalta a importância de revisar o planejamento periodicamente. “A vida muda, o plano acompanha. Quando a gente sabe para onde o dinheiro vai, ele para de sumir”, conclui.

Educação financeira como caminho para o bem-estar

A XP, uma das principais instituições financeiras do país, atua com foco na democratização do acesso a investimentos e na educação financeira. Criada em 2001, a empresa construiu um ecossistema completo de serviços financeiros e é reconhecida nacionalmente pela excelência no atendimento ao investidor.

Para especialistas, informação e planejamento seguem sendo os maiores aliados de quem quer começar 2026 no azul e manter a vida financeira nos trilhos ao longo do ano.

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