Finanças: Especialista da XP ensina como sair das dívidas e começar a construir patrimônio Wanádia Martins alerta para alto índice de endividamento em Fortaleza e dá dicas práticas de organização financeira

04 de setembro de 2025 – O endividamento em Fortaleza atingiu seu maior patamar do último ano: 80% dos consumidores estavam com dívidas em junho, segundo levantamento da Fecomércio. O índice representa um aumento de 12,4 pontos percentuais em relação a maio e acende um alerta sobre a saúde financeira das famílias.

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Educação financeira como ferramenta contra dívidas

De acordo com a pesquisa, gastos imprevistos, desemprego e aumento de despesas essenciais são as principais causas do endividamento. Para a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins, a solução passa pela educação financeira.

“O crédito ficou mais acessível, mas a educação financeira não avançou no mesmo ritmo. Muitas famílias ampliaram o consumo antes de criar reservas de segurança, e isso as deixa vulneráveis a imprevistos”, explica.

Segundo ela, o primeiro passo para sair do ciclo de dívidas é conhecer a real situação financeira: “É preciso entender para onde vai cada centavo. Depois, renegociar dívidas caras, como cartão e cheque especial, e criar uma reserva antes de pensar em investir.”

Pequenos passos para grandes resultados

A especialista reforça que iniciar a construção de patrimônio não exige grandes valores, mas disciplina e constância: “Guardar R$ 100 por mês já é o início de um hábito poderoso. O segredo é tratar o dinheiro reservado como intocável e pensar nele como o alicerce do futuro.”

Dicas de Wanádia Martins para sair das dívidas e começar a investir

• Mapeie seu dinheiro – Anote todos os gastos por pelo menos 30 dias.
• Renegocie dívidas caras – Dê prioridade ao cartão de crédito e cheque especial.
• Monte uma reserva de emergência – De 3 a 6 meses de despesas essenciais.
• Estabeleça metas realistas – Comece pequeno e aumente aos poucos.
• Separe consumo de investimento – Trate o dinheiro investido como intocável.
• Invista em produtos de baixo risco no início – Tesouro Direto e CDBs são boas opções.
• Use a tecnologia a seu favor – Aplicativos podem ajudar no controle.
• Eduque toda a família – Envolver todos evita gastos descontrolados.

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